פנסיה וגמל

קרן פנסיה

קרן פנסיה מקיפה היא חיסכון לגיל פרישה שמשלם קצבה חודשית לכל החיים. מעבר לחיסכון, היא כוללת גם כיסויים ביטוחיים: פנסיית נכות אם לא ניתן לעבוד בגלל מחלה או תאונה, ופנסיית שארים למשפחה במקרה פטירה. חיסכון פנסיוני הוא חובה לשכירים ולעצמאים, ונהנה מהטבות מס.

קופת גמל וקופת גמל להשקעה

קופת גמל היא אפיק חיסכון נוסף עם הטבות מס. קופת גמל להשקעה מאפשרת חיסכון גמיש: אפשר למשוך את הכסף בכל עת (בתשלום מס רווחי הון), או ליהנות מהטבת מס אם מושכים אותו כקצבה בגיל פרישה.

מה אני בודק אצלכם?

• דמי ניהול: מההפקדה ומהצבירה. הבדל קטן באחוזים יכול להצטבר לעשרות ואף מאות אלפי שקלים עד הפרישה.
• מסלול השקעה: האם רמת הסיכון מתאימה לגיל ולמטרות שלכם.
• כיסויים ביטוחיים: האם הכיסוי לנכות ולשארים מתאים למצב המשפחתי – ולא משלמים על כיסוי מיותר.
• קופות לא פעילות: כספים שנשכחו במקומות עבודה קודמים ואפשר לאחד.
• מוטבים: שהם מעודכנים.
• עצמאים: מיצוי הטבות המס על ההפקדות.

מתקרבים לפרישה?

לקראת הפרישה יש החלטות חשובות: בחירת מסלול קצבה, מימוש קופות וקיבוע זכויות שחוסך מס על הקצבה. אפשר לבדוק את החיסכון האפשרי במחשבון קיבוע הזכויות.