קרן השתלמות
אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל – בזכות הטבת מס שאין כמעט בשום מקום אחר.
מה זה קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא חיסכון לטווח בינוני. שכירים מפקידים אליה בדרך כלל אחוז מהשכר, והמעסיק מוסיף הפקדה גדולה יותר. עצמאים יכולים להפקיד בעצמם וליהנות מניכוי במס.
למה היא כל כך משתלמת?
- פטור ממס רווחי הון: אחרי 6 שנים (ובמקרים מסוימים אחרי 3), הרווחים פטורים ממס – עד התקרות שקובע החוק.
- הפקדת המעסיק: לשכירים – כסף נוסף שמצטרף לחיסכון.
- נזילות: אחרי תקופת החיסכון אפשר למשוך את הכסף לכל מטרה, או להמשיך לחסוך בה ולמשוך מתי שרוצים.
מה חשוב לבדוק?
- דמי ניהול: משפיעים ישירות על הסכום שתקבלו.
- מסלול השקעה: שיתאים לטווח הזמן ולרמת הסיכון שלכם.
- הפקדה עד התקרה: הפקדה מעל התקרה עלולה לאבד חלק מהטבת המס.
- קרנות ישנות: קרנות שנשארו ממקומות עבודה קודמים.
התנאים לפטור ממס, תקרות ההפקדה ומועדי הנזילות קבועים בחוק ומתעדכנים מעת לעת. לפני משיכה כדאי לבדוק את המצב האישי שלכם.
שאלות נפוצות על קרן השתלמות
מותר למשוך לפני 6 שנים?
אפשר, אבל במקרה כזה בדרך כלל משלמים מס על הכסף ומאבדים את ההטבה. יש חריגים – למשל משיכה אחרי 3 שנים למטרת השתלמות מקצועית, או בגיל פרישה.
כדאי למשוך את הכסף כשהקרן נזילה?
לא בהכרח. הכסף יכול להמשיך לצבור רווחים בפטור ממס גם אחרי שהקרן נזילה. כדאי למשוך רק כשיש צורך אמיתי.